Empréstimo descontado direto do salário: como funciona?

Você já ouviu falar no empréstimo consignado? Caso não, saiba que essa opção é conhecida como empréstimo descontado direto do salário. Mas como funciona o empréstimo descontado direto do salário? Se essa for uma das suas principais dúvidas, basta continuar a leitura até o final para saber os detalhes! 

Como funciona o empréstimo descontado direto do salário?

O empréstimo consignado, conhecido como empréstimo descontado diretamente do salário, é uma modalidade de crédito oferecida a trabalhadores assalariados, aposentados e pensionistas. 

Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou do benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência para o banco e permite a oferta de juros mais baixos. Veja como funciona! 

Contratação

O trabalhador ou beneficiário escolhe a instituição financeira e faz a solicitação do empréstimo. Geralmente, o banco ou instituição financeira realiza uma análise de crédito para avaliar a capacidade de pagamento do solicitante, embora essa análise seja menos rigorosa do que em outros tipos de empréstimo, dado o menor risco envolvido.

Desconto em folha

Após a aprovação, o valor das parcelas é automaticamente descontado da folha de pagamento ou do benefício antes que o salário seja creditado na conta do solicitante. 

Isso garante ao banco o recebimento das parcelas, pois o desconto é feito diretamente pela empresa ou pelo órgão responsável pelo pagamento.

Limite de comprometimento

A legislação brasileira estabelece que o valor das parcelas do empréstimo consignado não pode ultrapassar 35% do rendimento mensal líquido do trabalhador ou beneficiário. 

Dentro desse limite, 5% devem ser destinados exclusivamente para despesas com cartão de crédito consignado.

Prazos e condições

Os prazos para pagamento e os valores das parcelas variam de acordo com a instituição financeira e o perfil do solicitante. 

Em geral, o prazo de pagamento pode ser de até 84 meses (7 anos) para empréstimos consignados concedidos a aposentados e pensionistas do INSS.

Quais as vantagens e desvantagens?

A princípio, essa opção de empréstimo oferece uma variedade de benefícios aos seus interessados. Por exemplo:

• Juros mais baixos em comparação com outros tipos de empréstimo;
• Facilidade de contratação, com menos exigências para aprovação;
• Desconto automático das parcelas, evitando esquecimento e multas por atraso.

No entanto, além das vantagens, é importante conhecer também as desvantagens de realizar o empréstimo descontado diretamente do seu salário. Entre as opções, estão as seguintes:

• O comprometimento da renda mensal pode reduzir a flexibilidade financeira do tomador;
• Menor margem para negociação das parcelas, já que o desconto é feito diretamente no salário;
• Em caso de perda de emprego, o saldo devedor pode se tornar uma dívida a ser paga diretamente pelo tomador.

Como fazer empréstimo com desconto em folha?

Para fazer um empréstimo com desconto diretamente do seu salário, o primeiro passo é escolher uma instituição financeira que ofereça essa modalidade de crédito. 

Primeiro, pesquise as opções disponíveis e faça uma simulação, informando o valor desejado e o número de parcelas que você pretende pagar. Essa simulação ajudará você a ter uma ideia clara das condições que a instituição oferece.

Após escolher a instituição, verifique atentamente as condições do contrato, como a taxa de juros, o prazo total de pagamento e quaisquer outras taxas que possam ser aplicáveis. 

Se você estiver satisfeito com as condições oferecidas e decidir avançar, é hora de fazer a solicitação formal do empréstimo. 

Então, prepare-se para enviar os documentos solicitados pela instituição financeira, que podem incluir comprovantes de renda e identidade. 

Além disso, será necessário autorizar o acesso da instituição à sua folha de pagamento, permitindo que as parcelas sejam descontadas diretamente do seu salário.

Depois de enviar a documentação, você precisará aguardar a análise do seu pedido. A instituição financeira avaliará suas informações e decidirá se aprova ou não o empréstimo. 

Escrito por

Juliana Raquel