Como calcular os juros de um empréstimo? Veja como não errar

Está pensando em fazer um empréstimo, mas não entende muito bem os cálculos dos encargos e taxas? Não se preocupe, porque podemos te ajudar! Neste conteúdo, vamos te ensinar como calcular os juros de um empréstimo. Siga nos acompanhando para aprender como calcular os juros de um empréstimo sem errar!

Como é cobrado os juros de um empréstimo?

Para chegar às definições da cobrança de juros, é importante entender que o processo dependerá de diferentes fatores e condições do contrato do seu empréstimo.

A princípio, as instituições financeiras levam em consideração o risco de inadimplência do contratante. Ou seja, dependendo do perfil do tomador e do tipo de empréstimo solicitado, a taxa de juros pode variar, podendo ser mais alta para empréstimos considerados de maior risco.

Por exemplo, essa avaliação é o que gera a diferença entre as taxas de juros aplicadas a um empréstimo pessoal e a um empréstimo consignado. Além disso, como ele é descontado diretamente da folha de pagamento, tende a ter taxas mais baixas devido ao menor risco de inadimplência.

Enquanto os empréstimos pessoais, que não possuem essa garantia, costumam ter juros mais elevados.

Como calcular juros de empréstimo?

Calcular juros pode ser confuso, especialmente se você não está familiarizado com os conceitos ou nunca teve contato com taxas de juros antes.

A princípio, existem diferentes tipos de juros de um empréstimo, por isso, é importante entender cada um deles e sua fórmula de cálculo. 

Para facilitar, existem dois tipos principais de juros: o simples e o composto. Cada um tem uma maneira diferente de ser calculado. 

Quer saber como fazer o cálculo dos juros? Então, confira a seguir mais detalhes do processo para você não errar.

Cálculo dos juros simples 

Nos juros simples, a taxa de juros é aplicada mensalmente sobre o valor que você contratou. Isso facilita saber exatamente quanto você pagará ao final do período.

Para isso, você precisa seguir com a fórmula do cálculo, que é bem simples. Confira abaixo:

Fórmula: J = C x I x T

• J = Juros
• C = Capital (valor emprestado)
• I = Taxa de juros (em decimal)
• T = Tempo (em anos ou meses, dependendo da taxa)

Exemplo de cálculo: vamos supor que você pegou um empréstimo de R$ 2.000,00, com um prazo de 24 meses (2 anos) e uma taxa de 10% ao ano. O cálculo dos juros será o seguinte:

Valores

• C = R$ 2.000,00
• I = 10% ao ano = 0,10 (dividindo 10 por 100)
• T = 2 anos

Aplique na fórmula: J = 2.000 × 0,10 × 2

Calcule:

• J = 2.000 × 0,10 = 200
• J = 200 × 2 = 400

Então, seguindo todo esse processo, você terá o total de juros que precisará pagar, sendo: R$ 400,00. Dessa forma, incluindo os juros, a instituição financeira vai receber de volta R$2.400,00.

Cálculo dos juros compostos

Os juros compostos são amplamente utilizados por instituições financeiras em quase todas as operações de crédito, principalmente em empréstimos, pois oferecem maior rentabilidade.

De maneira simples, podemos entender os juros compostos como “juros sobre juros.” Ou seja, a cada período, os juros são calculados não apenas sobre o valor inicial do empréstimo, mas também sobre os juros que já foram acumulados até aquele momento. 

Veja como é o processo de cálculo, incluindo a fórmula! 

Fórmula: M = C (1 + I) T

Neste exemplo, vamos trabalhar o valor do empréstimo de R$ 1.000,00 a uma taxa de 5% ao ano por 3 anos. Para calcular o total que você terá que devolver, basta usar a fórmula, incluindo os valores:

• M = Montante total
• P = Capital inicial (R$ 1.000,00)
• I = Taxa de juros (5% ou 0,05)
• T = Tempo de contrato (3 anos)

Aplique na fórmula: M = 1.000 x (1+0,05) 3

Calcule: 

• M = 1.000 x (1,05) 3 
• M = 1.000 x 1,157625
• M = 1.157,63

Portanto, ao final de 3 anos, você terá que devolver aproximadamente R$ 1.157,63. Ou seja, o valor dos juros será de R$157,63 desse empréstimo.

Pronto! Com essas dicas, você já sabe como aprender a fazer o cálculo dos seus juros, antes mesmo de realizar o processo de empréstimo.

Escrito por

Juliana Raquel